富德生命以案说险：了解保险合同中的“责任免除”

周先生购买了保险公司的医疗险，一天跟朋友聚会，在饭店喝醉酒后与邻桌客户发生口角，打架斗殴起冲突，饭店工作人员报警由公安局人员进行制止，但打架导致自己受伤住院治疗。出院后到保险公司申请理赔，保险公司经调查发现，周先生该次事故属于免责范围，保险公司根据条款规定不予理赔。

【案例分析】

保险条款第六条明确列明相关责任免除的事项：

因第一至八项情形之一导致被保险人身故或全残的，或因第一至十项情形之一导致被保险人达到本合同定义的重大疾病、轻症疾病之疾病状态，或者被确诊首次患本合同定义的重大疾病、轻症疾病或进行本合同定义的重大疾病手术、轻症疾病手术的，本公司不承担保险责任：

一、投保人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的；

二、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

三、被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起两年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；

四、被保险人故意自伤；

五、被保险人殴斗（释义八），醉酒（释义九），精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）为准），被保险人主动吸食或注射毒品（释义十）或未遵医嘱使用管制药品（释义十一）；

六、被保险人酒后驾驶（释义十二），无合法有效驾驶证驾驶（释义十三），或驾驶无有效行驶证（释义十四）的机动车；

七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

八、核爆炸、核辐射或核污染；

九、被保险人感染艾滋病病毒（释义十五）或患艾滋病（释义十六）,符合本条款第二十二条第二十七项“因职业关系导致的HIV感染”和第五十一项“经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”除外；

十、遗传性疾病（释义十七），先天性畸形、变形或染色体异常（释义十八）。

发生上述第一、二项情形的，本合同终止，投保人已交足两年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值（释义十九）。

发生上述其他情形的，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值。

【小贴士】

提醒广大客户，在购买保险后，一定认真仔细阅读条款内容，合同中需要您特别注意的事项均用黑色字体加深作为提示，如有不清楚事项可以及时与公司联系，可以通过拨打客服电话或者至公司柜面进行详细了解，以免出险后发生纠纷。（文/索海燕）