正确认识借款保证保险

“贷款退保退息、全额退保，安全快速，100%退费成功......”上面这类广告词条，不少人在包括抖音、淘宝、闲鱼甚至是朋友圈等社交平台都刷到过。

随着保险行业的快速发展，“代理退保”几经异化，已形成依靠“退保理财”、收取高额手续费牟利的黑色产业链。

通过网上咨询，可以得知代理人收取的手续费一般在30%左右，有的甚至高达50%的暴利。“代理退保”行业的恶性发展，已经严重损害了保险行业的秩序，甚至是保险消费者的利益。

那么，借款保证保险到底能不能退？这个保险对投保人有什么用处？

借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，以履约信用风险为保险标的，投保人为借款人，被保险人为出借人。保险的作用主要体现在三个方面：

1、客户需要借款时，可投保借款保证保险，以提高借款的成功率。客户可根据自身经济承受能力选择是否购买借款保证保险产品；

2、对于出借方，借款保证保险为资金损失提供风险保障，出借方更愿意进行出借；

3、对于借款方，借款保证保险为其个人信用加了一层保障，增大了借款成功的可能性。

如何正确认识借款保证保险与借款之间的关系？

首先，借款保证保险是以消费者（借款人）为投保人，放款方（出借人）为被保险人的一种保险产品，当消费者未按照借款合同约定履行还款义务时，保险公司将依据保险合同向放款方进行理赔。该保险不同于传统人寿、意外健康和财产保险，是为有融资需求的消费者提供增信服务，以提高其获得借款的成功率。

其次，消费者可根据自身条件及需求选择购买借款保证保险。该保险以借款为前提，无法独立存在，不属于强制销售或捆绑销售。消费者符合放款方资质条件的，可直接向放款方申请借款，无需购买借款保证保险；不符合条件的，可购买借款保证保险以获得增信支持。

目前，国家正在大力支持借款保证保险的健康发展。2020年《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》（银保监办发[2020]29号文）中提到：“鼓励保险机构向受疫情影响的小微企业提供纯信用保证保险、质押贷款保证保险等产品，适当降低保费”。

购买借款保证保险前，请投保人充分了解借款保证保险产品的功能和特点，并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。

购买借款保证保险时，投保人需确保为本人购买，避免指定他人代为操作，请勿将个人信息随意告知他人。注意个人信息安全，保管好个人信息，警惕不法代理行为，以合法途径解决您遇到的问题。